Financement
Avant tout projet de construction, il est indispensable d’établir au préalable un plan de financement auprès de votre banquier. Il existe différentes solutions ;
L’Apport Personnel :
Il est constitué des fonds propres de l’acquéreur (revente d’un autre bien, héritage, placements divers, donation …) ainsi que de certains prêts particuliers. Un niveau minimum d’apport peut être exigé par le prêteur en fonction de son appréciation de la solvabilité de l’emprunteur. Le prêt peut être à taux fixe, à taux modulable (taux fixe mais les mensualités sont modulables) mais aussi à taux révisable.
Le prêt à taux 0%:
Son remboursement est très étalé dans le temps et peut bénéficier d’un différé jusqu’à plus de 15 ans. Il est accordé par les organismes financiers aux personnes dont les ressources ne dépassent pas un certain plafond et n’ayant pas été propriétaires de leur logement principal au cours des 2 dernières années.
Le logement doit être la résidence principale de l’accédant. Le montant de l’avance est calculé en fonction du nombre de personnes vivant dans le logement et à la localisation du logement (zone A, B ou C), ne peut dépasser : 20% du coût de l’opération, 50% du montant du ou des autres prêts. Ce prêt n’est pas cumulable avec les autres aides de l’Etat.
Le Plan Epargne Logement (PEL)
Une période d’épargne précède l’octroi du crédit dont le montant est fonction de l’épargne constituée et de la durée du prêt. Pour être vraiment avantageux, ce type de crédit doit être amélioré car il nécessite un apport initial élevé.
Le Prêt à 1%
Il peut être accordé quelles que soient les ressources de l’emprunteur. Le taux est fixé de 1 à 4% par l’organisme collecteur en accord avec l’employeur (3% maximum si ce dernier octroie directement l’avance). Le remboursement s’étale sur 1 à 20 ans.
Le prêt fonctionnaire
Il est délivré par le Crédit Foncier de France, à un taux de 4%. Les plafonds n’ayant pas été revalorisés depuis des années, leur intérêt pratique est limité.
|
